AIA 積金智邦手使用指南：香港在職人士的懶人 MPF 管理神器

 

作為香港在職人士，打理 MPF 總會遇到各種困境：數十隻基金看花眼，不知如何選擇；盲目跟風買基金，造成無效投資；選預設基金卻收益「躺平」，跑不贏通脹；市場波動時情緒化操作，導致虧損；工作忙碌無暇打理，讓 MPF 處於「自動導航」的無效狀態。

 

事實上，打理 MPF 根本不用成為投資專家，也無需耗費大量時間。由 AQUMON（弘量研究有限公司）提供 為 AIA 量身打造的AIA MPF Smart Advisor（AIA 積金智「邦」手*），就是為解決 MPF 管理困境而生的智能工具，工具會透過數據分析及成員提供的資料，協助成員更便捷地了解自己的強積金配置及相關基金選項，為長遠退休準備提供參考。

 

這款工具的核心優勢，契合香港在職人士的需求：

1. 個人化定制建議：根據年齡、退休時間、風險承受能力等資料，提供較切合個人情況的基金配置參考，讓成員更清楚了解不同配置方向;

2. 簡化基金選擇：從 AIA MPF 基金中嚴格篩選優化，將數十隻基金精簡為清晰的可執行方案，解決選擇困難症，節省大量時間；

3. 遠離情緒化決策：以長期退休目標為核心，提供結構性決策框架，引導紀律性投資，避免被市場短期漲跌影響；

4. 持續監察 + 再平衡支援：實時跟蹤資產變化，比例偏離時及時提醒並給出調整建議，讓 MPF 遠離「躺平」；

5. 零門檻上手：操作流程簡單，無需專業投資知識，幾分鐘就能完成配置；

6. ESG 偏好選項：成員可表達其對 ESG 或可持續投資的偏好，作為了解及檢視 MPF 基金選項的參考之一。

 

再好的工具，也需用對方法才能發揮最大價值，用好 AIA 積金智「邦」手*，需做好四點：

1. 填寫真實準確信息：這是個人定制化建議的基礎，切勿為追求高收益而虛報風險承受能力；

2. 了解建議背後邏輯：要明白配置的風險與收益平衡邏輯，建立 MPF 管理信心；

3. 定期檢視調整：每年用工具檢視配置，人生重大變化時及時復盤，確保符合最新需求；

4. 搭配良好投資習慣：把每月 MPF 供款看作為未來退休生活累積的一部分，並養成定期檢視賬戶和基金配置的習慣，讓自己的強積金安排更貼近不同階段的需要。

 

每月 MPF 供款是強積金成員為未來退休生活作出的長期準備，而 MPF 亦可能是成員持有時間較長的退休儲蓄安排之一。從 20 幾歲入職到 65 歲退休，數十年的複利效應，會把小小的配置優化放大成巨大的收益差距。

 

AIA 積金智「邦」手*的初衷，是協助在職人士以更簡單、更有紀律的方式管理 MPF。透過智能工具定期檢視和優化強積金組合，強積金成員可更有系統地了解及檢視每一分供款的長遠用途，為長遠退休目標打下更穩健的基礎。

 

 

 

 

統一免責聲明：

（1）本文件僅供一般資訊及強積金成員教育用途，並不構成任何投資建議、招攬、邀請或建議購買、出售或轉換任何強積金基金、金融產品或服務。本文件所載內容並未考慮任何個別人士之投資目標、財務狀況、風險承受能力或特定需要。投資涉及風險，基金價格可升亦可跌，過往表現並不代表未來表現。強積金成員在作出任何強積金基金選擇或投資決定前，應審慎考慮其個人情況、投資目標及風險承受能力，參閱相關強積金計劃說明書以瞭解詳情（包括風險因素及收費），並在需要時諮詢獨立專業意見。本文件所載資料來自本公司認為可靠之來源，但本公司不對其準確性、完整性或及時性作出任何明示或暗示的保證，亦不承擔任何因使用或依賴本文件內容而引致的任何損失或責任。

（2）*積金智「邦」手及其服務僅由本公司-弘量研究有限公司提供。AQUMON 是由弘量研究擁有的智能投資平台。弘量研究有限公司已獲強制性公積金計劃管理局發牌，並獲證券及期貨事務監察委員會授權進行第 1 類（證券交易）、第 4 類（就證券提供意見）及第 9 類（資產管理）受規管活動。當中所提供的投資建議僅由弘量研究有限公司提供。友邦信託有限公司、友邦保險（國際）有限公司（「AIAI」）及 AIAI 所聘用的附屬中介人均不會提供任何投資建議。

 

About us

AQUMON is a Hong Kong based award-winning financial technology company. Our mission is to leverage AI and algorithm to make next-generation investment services affordable, transparent and accessible to both institutional clients and the general public. Through its proprietary algorithms and scalable, technical infrastructure, AQUMON’s automated platform empowers millions to invest and maximize their returns. AQUMON has partnered with more than 50 financial institutions in Asia.

The brand is held under Magnum Research Limited and is licensed with Type 1, 4 and 9 under the Securities and Futures Commission (SFC) of Hong Kong. CE Number: BJU619.