新年到來，又到了做好新年计划的时刻！如果你还不知道如何开始，不防看看这5条建议，帮助你在新的一年做好财务规划！

 

建议1：清理账本，做好年度预算。

 

由于疫情和WFH的影响，2020年有大把的时间都呆在家里，和多人减少了在旅游、娱乐和奢侈品上的花费。新年的一年，正正好是评估2020年花了多少钱，钱到底去了哪里，是否有可以改进的地方的最佳时机。

 

 

止血的第一步就是还清债务，如果一不小心还有未偿还的信用卡，可能要多付30-40%的利息呢！

 

如果你开没有开始记账的习惯，不如用一些APP来帮助你如Planto，Gini，以及一些银行的应用程序，都可以可以帮助你自动分析你的银行账户和信用卡消费。

 

评估了支出总体金额后，你可以进一步将每月支出分类为固定支出（如租金和水电费）和可变支出（外出就餐、娱乐等）。然后计算出您每月还能存下多少钱。建立一个可实现的预算计划是最有用！

 

建议2：设立应急基金。

 

如果说疫情教会了大家什么，那就是建立应急基金真的至关重要，因为意外可能在一夜之间发生。

 

建立一个相当于3-6个月生活费的应急基金应该是你在2021年的理财重点之一。2020年全球很多人在收入和工作稳定性有所降低。如果你不幸有一些工作变动，你可以在找到新工作的同时，用这笔钱来应付你的日常开支。

 

 

那么应该如何如何开始呢？

 

1）先计算你想在2021年存多少钱？

 

在评估了你的个人/家庭月支出后，开始以3个月的储蓄为目标，一旦你感觉比较舒服，就把目标变到6个月。

 

2) 设定每月的储蓄目标

 

一旦你养成了每月储蓄的习惯，开始每月从工资中直接转出一定的金额到指定用于应急基金的子储蓄账户。

 

3）让储蓄的钱抓住机会自动增值

 

考虑到传统储蓄账户中的收益接近0%，您也可以考虑将这些钱存入高流动性的资产（在紧急情况下可以快速转换为现金），如虚拟银行储蓄账户（提供1%回报）、货币市场基金或更短期的定期存款。

 

建议3：设定投资目标。

 

就像我们的应急基金一样，要想在2021年实现做好投资，也需要设定一个清晰的目标。同时你还需要进行风险评估测试：了解自己的风险承受能力，选择与自己风险承受能力更匹配的投资。

 

 

下面，这是几个简单的方式做投资目标的分类。

 

1）短期目标。可以用你的每月预算和应急基金来做短期投资。

 

2）中期目标。可以是攒钱去度假或旅行，更远的可能是做新房的首付。股票、ETF(交易所交易基金)和共同基金是很好的投资工具，可以帮助你开启中期目标。

 

3）长期目标。这可能是与退休，孩子的教育基金相关。如果你是为退休而储蓄和投资，那么你要反向计算你停止工作后每月需要多少钱。由于你不需要立即用钱，你甚至可以考虑一些流动性较差的投资，如债券或另类投资，如私募股权投资，由于其流动性的减少，提供了更高的回报（称为 "流动性溢价"）。

 

无论金额有多小，按计划进行都很重要。除了让自己养成投资的习惯，学会做时间的朋友，让时间帮你复利，为你额外的赚钱空间。

 

建议4：注意投资成本。

 

如果说有一个投资者影响投资收益最大但是最容易忽略的地方，那就是投资成本。

 

成本会极大影响你的投资结果，并随着时间影响逐步增大。有3件小技巧可以帮助你：

 

1）了解投资产品的成本构成

 

例如，对于共同基金来说，常见的有首次投资时的认购费、投资期间的管理费，甚至还有基金层面不透明的费用。对于股票或交易所交易基金(ETF)，每次交易都要收取费用。计算你投资的"费用比率 "或总费用，会让你成为一个更聪明的投资者!

 

2）转向费用较低的投资方式

 

如果你投资的共同基金或投资看起来费用很高，那么看看更多被动管理的交易所交易基金（ETF）可能是很有帮助的。除非你的共同基金经理能够持续战胜市场，否则从长远来看，采取跟着大市的更“被动方式”可能会带来更高的投资回报。

 

3）使用费用更便宜的平台

 

如果你已经在进行低成本的投资，但仍然觉得费用太高，也许那么就应该考虑更换理财顾问，换成性价比更高的机器人顾问，或者自己操作。

 

建议5：定期回顾检查。

 

投资和锻炼身体一样，有颇多相似之处。达到任何目标的关键是定期检讨你做的对与错。

 

 

当你刚开始投资时，每6-12个月回顾一次你的投资过程就够了。目的是提醒自己投资的是什么，弄清楚哪些投资对你有用，哪些投资不符合你的目标和风险承受能力。

 

当你越来越得心应手时，你可以更频繁地在3个月或许甚至在理财顾问或可信任的朋友的帮助下做规划。

 

希望这5个小建议能帮助你开始2021年美好生活! 

 

 

 

 

 

▼关于AQUMON

作为在亚洲金融科技行业领先的创业公司，AQUMON利用强大的机器学习技术，先进的金融工程理论，操作简易的自动化交易平台，让投资者轻松科学的投资。

AQUMON持有香港证监会1 号（证券交易）、4 号（就证券提供意见）、9号（资产管理）牌照和美国证监会注册投资顾问（RIA）牌照，在合规安全的前提下实现金融创新。

目前AQUMON的主要投资者包括香港科技大学、数码港、阿里巴巴创业者基金及中银国际附属机构。

 

▼风险揭示

本材料由弘量研究编写及拥有，未经许可禁止转载或引用。本材料仅供参考之用，并不能被视为一种要约、预测或投资建议而加以依赖。尽管有关材料是基于弘量研究认为可靠并尽力确保是现时的信息，弘量研究并不保证有关材料是准确、现时或完整的，有关材料也不应被视为准确、现时或完整的而加以依赖。本材料的内容并未考虑任何特定个人或实体的投资目标、财务状况或财富，且本材料也并未基于此而游说读者作出任何行动。弘量研究不就本材料内容是否在一切地区适用做出保证，不就本材料所探讨的交易、证券、产品、工具或服务是否在所有司法管辖区适用，是否对所有投资者和交易对手均可供使用或适合使用作出任何陈述。所有进入本材料的人士或实体均出于自己的意愿并有责任遵守当地法律法规。

投资有一定风险且可能贬值，过往表现不是未来业绩的保证，弘量研究不保证有关组合的表现。若您正在考虑投资，我们建议您取得独立专业建议并仔细考虑所有相关风险因素。投资有关组合经常涉及投资国际市场。除一般投资风险外，国际投资亦会因货币价值的不利波动，公认会计原则的差异或其他国家的经济或政治局势动荡而承受损失全部或任何部分资金的风险。投资新兴市场亦会增加其他风险，例如波幅上升及交投可能淡静。若有关组合的投资目的是追踪某一指数，有关组合并不由相关指数的供货商赞助、认可、发行、售卖或推广，这些公司亦不会为投资有关基金的适当性做出任何陈述。

本材料的信息和服务是以“现状”形式提供且不作任何形式之明示或暗示的保证。任何本材料所表达的意见均可能根据随后情况的变化而改变。在适用法律所允许的最大程度上，弘量研究拒绝一切保证，包括但不限于不就不侵犯第三方权利做出保证以及不就适销性和对某特定用途的适用性作出任何暗示的保证。弘量研究不就本材料所含信息、文字、图片、链接或其他内容的准确及完整性作出任何明示或暗示的保证，不保证本材料的功能不会中断或不会出错，不保证纠正材料缺陷，也不保证材料不含病毒或其他有害成分（如以电子形式传播）。弘量研究表明不会就本材料内容的错误和遗漏以及其他人士对本材料所含信息的使用或解释承担任何责任。