經濟不穩加上疫情反覆，想必大家對投資理財更加審慎，根據永明金融調查發現，近四成介乎20至40歲的港人過往一年因經濟環境、裁員或減薪而憂慮自身財務狀況，因而開始規劃理財。

 

上週，我們分享了4個實用的理財小方法：

 

1. 訂立短/中/長期目標

2. 收入分配法則：50/30/20比例

3. 養成記賬小習慣

4. 分清「想要」和「需要」

 

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當養成良好的儲蓄習慣，就可以及早開始投資，增值財富，往往說易行難，根據最新的匯豐FinFit調查指出，只有少於一半的的受訪者懂得選擇適合自已的投資產品來增加財富。投資第一步，先由簡入深吧！

 

1）定期存款 - 低風險但低利息

 

處於一個低息甚至是負利率的年代，銀行利率普遍不會太高，但勝在夠穩定，在存保計劃保障下，倘若銀行倒閉，投資者亦可獲高達港幣五十萬的補償。假設你存入港幣十萬，定存12個月，市面上各大銀行年利率為0.1％至0.9％。

 

其中招商永隆銀行 (一點通)的年利率相比較高，有0.9%，每年定存港幣十萬，一年後你便獲得HK$900利息。

 

假設你存入港幣十萬，定存12個月...

 

2）虛擬銀行優惠 - 活期存款 利息高達3.6%

 

隨著金管局批出虛擬銀行 (Virtual Bank) 牌照，香港目前已有八家獲發牌照的虛擬銀行，包括MOX Bank、livi Bank、Welab Bank、眾安銀行、天星銀行等。與傳統的銀行機構相比，虛擬銀行的存款年利率更具吸引力。

 

 

3）全球資產配置 - 分散風險 回報較高

 

定存或活期利息不太吸引？如果你追求長線投資又想分散投資，可選擇全球資產配置，根據過往十年的市場走勢，投資組合 (6成股票，4成債券)，平均年化回報為6.39%-7.70%*。

 

(*資料來源: Lazy Portfolio ETF Stocks / Bonds 60/40 Portfolio)

 

假設你先拿出HK$1,000投資，其後每月投資HK$1,000，以年化回報率6%來計算，30年後就有98萬，但其實我們的本金只是36萬，複息利率卻高達62萬！所以愈早開始投資就能愈早享受複息利率！

 

 

想嘗試全球資產配置來增值財富？AQUMON兩款旗艦ETF投資組合 - SmartGlobal (投資於香港上市的ETF組合) 和SmartGlobal Max (投資於美國上市的ETF組合)，以演算法推薦適合你風險程度的投資組合，更會7x24的幫你監測市場走勢，適時調整組合投資比例。最低投資門檻US$1,000起，年化諮詢費低至0.4%！

 

 

 

 

 

▼關於AQUMON

作為在亞洲金融科技行業領先的創業公司，AQUMON利用強大的機器學習技術，先進的金融工程理論，操作簡易的自動化交易平台，讓投資者輕鬆科學的投資。 
AQUMON持有香港證監會1 號（證券交易）、4 號（就證券提供意見）、9號（資產管理）牌照和美國證監會註冊投資顧問（RIA）牌照，在合規安全的前提下實現金融創新。
目前AQUMON的主要投資者包括香港科技大學、數碼港、阿里巴巴創業者基金及中銀國際附屬機構。

 

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