眨眼間，又踏入2020的最後一個月，年頭雄心勃勃訂下的理財計劃，是否超額完成？抑或早已忘記得一乾二淨呢？趁年尾好好檢視你的財政狀況，並為來年訂立計劃，不想計劃只得空談？不妨參加以下三個小方法 ！

 

1.）做人要SMART 理財目標都要SMART

 

訂立來年的理財目標前，先花時間回顧一下今年所訂立的目標：達標嗎？為什麼/為什麼沒有？還是遠遠未乎理想？

 

俗語有云：「人無夢想跟咸魚一樣」，理財沒有目標亦難以取得成果，若你覺得「目標」虛無飄緲，可以根據「SMART」原則為自已訂立理財目標，來年繼續積累自己的財富！

 

• 具體（Specific）：制定的目標要明確實在，例如是「一年內儲蓄10萬元」、「一年內儲三萬作旅行基金」，而儲蓄目標如「儲更多錢」則過於空泛。

• 可量度（Measurable）：目標一定要能量度，如制定每月的儲蓄目標金額，逐步向年度儲蓄目標邁進。

• 可達到（Achievable）：目標需根據個人能力而制定，要實際及可達到的，訂立過高會令自已失去動力；相反訂立太低又失去目標的意義。

• 相關（Relevant）：目標與你相關並有特定意義，這樣才能鼓勵自已達到目標，如儲蓄是為了去一個長旅旅行、結婚或讀書進修等。

• 時限（Time-bound）：設定限期來實現目標。

（source from: 錢家有道https://www.ifec.org.hk/web/tc/blog/2018/03/how-to-set-your-smart-money-goals.page )

 

2.) 理財金字塔

 

有目標亦要有計劃！理財基礎要穩定，才可以面對突如其來的狀況！

 

當做理財規劃的時候，可以想象你的財富為一個金字塔。利用「 541 法則」來讓你把收入適當的分成三部分：日常開支：50 %； 投資理財：40 % ； 風險管理：10 %

 

日常開支：50 %

包括個人、家庭的日常生活開支、娛樂消譴等，盡量控制在年收入的50-60%，累積財富之餘又不至於過度降低生活質素。

 

投資儲蓄：40 %

包括常見的股票、債券、ETFs、基金、定期存款等，選擇適合自已風險的投資組合，切忌人云亦云！投資前要預備3-6個月的緊急預備金！

 

風險管理：10 %

純保障的保險，如醫療危疾等，萬一不幸有意外發生，亦可為自已提供生活上的保障。

 

 

3.）透過投資 增值財富

 

因為疫情，2020我們少了外出的時間，變相節省了不少日常開支。與其放在銀行蝕通賬，倒不如選擇適合自已的投資產品，為資產增值！

 

市面上較為保守的是定期存款：雖然穩定，但回報率甚低。

 

假設你存入港幣十萬，定存12個月，市面上各大銀行年利率為0.1％至0.9％。

 

定存或活期利息不太吸引？如果你追求長線投資又想分散投資，可選擇全球資產配置，根據過往十年的市場走勢，投資組合 (6成股票，4成債券)，平均年化回報為6.39%-7.70%*。

*來源自http://www.lazyportfolioetf.com/allocation/stocks-bonds-60-40/

 

想嘗試全球資產配置，但不知道從何入手？可試試AQUMON的機械人投資服務，最低投資門檻僅為US$1,000，當中旗艦ETF投資組合 SmartGlobal Max (過去一年年化回報為5.44％至6.63％) 包括5-6隻美國上市的ETF，以演算法推薦適合你風險程度的投資組合，更會7x24的幫你監測市場走勢，適時調整組合投資比例。

 

新一年，是時候想想你的理財投資計劃了！你努力工作賺錢，錢都要懂得累積！

 

 

 

 

▼關於AQUMON

作為在亞洲金融科技行業領先的創業公司，AQUMON利用強大的機器學習技術，先進的金融工程理論，操作簡易的自動化交易平台，讓投資者輕鬆科學的投資。 
AQUMON持有香港證監會1 號（證券交易）、4 號（就證券提供意見）、9號（資產管理）牌照和美國證監會註冊投資顧問（RIA）牌照，在合規安全的前提下實現金融創新。
目前AQUMON的主要投資者包括香港科技大學、數碼港、阿里巴巴創業者基金及中銀國際附屬機構。

 

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