轉眼間，又來到了2021年，是時候做好新年計劃了！如果你不知道如何開始，不防看看這5條建議，幫助您在新的一年做好財務規劃！

 

建議1：還清債項，做好年度預算。

 

由於疫情和WFH的影響，2020年大部份時間都是留在家中，減少了在旅遊、娛樂和奢侈品上的花費。新的一年，正好回顧一下2020年花了多少錢，錢花在哪裡，是否有可以改進的地方。

 

 

止血的第一步就是還清債務，如果一不小心有未償還的信用卡款項，可能要多付30-40％的利息！

 

如果你沒有開始記賬的習慣，不仿用一些理財APP來幫助你如Planto，Gini，以及一些銀行的應用程序，都可以幫助你自動分析你的銀行賬戶和信用卡消費。

 

評估了支出總金額後，您可以進一步將每月支出分類為固定支出（如租金和水電費）和可變支出（外出就餐，娛樂等），然後計算出您每月還能存下多少錢，建立一個可實現的預算計劃是最有用！

 

建議2：建立應急基金。

 

如果說疫情教會了大家甚麼，那就是建立應急基金真的至關重要，因為意外可能在一夜之間發生。

 

建立一個相當於3-6個月生活費的應急基金應該是你在2021年的理財重點之一。2020年全球很多人在收入和工作穩定性上有所低。如果你不幸有一些工作變動，你可以在找到新工作的同時，用這筆錢來應付你的日常開支。

 

 

那麼應該如何如何開始呢？

 

1）先計算你想在2021年存多少錢？

 

在評估了你的個人/家庭月支出後，開始以3個月的儲蓄為目標，一旦你感覺比較舒服，就把目標變到6個月。

 

2）設定每月的儲蓄目標

 

一旦您養成每月儲蓄的習慣，開始每月從人工中直接轉出一定的金額到指定用於應急基金的子儲蓄帳戶。

 

3）讓儲蓄的錢抓住機會自動增值

 

傳統儲蓄帳戶中的收益接近0％，您也可以考慮將這些錢存入高流動性的資產（在緊急情況下可以快速轉換為現金），如虛擬銀行儲蓄帳戶（提供1％收益），貨幣市場基金永久短期的定期存款。

 

建議3：設定投資目標。

 

就像我們的應急基金一樣，要想在2021年實現做好投資，也需要設定一個清晰的目標。同時你還需要進行風險評估測試：了解自己的風險承受能力，選擇與自己風險承受能力更匹配的投資。

 

 

下面，這是幾個簡單的方式做投資目標的分類。

 

1）短期目標：可以用你的每月預算和應急基金來做短期投資。

 

2）中期目標：可以是儲錢去度假或旅行，更遠的可能是做新樓的首期。股票、ETF（交易所交易基金）和共同基金是很好的投資工具，可以幫助您達到中期目標。

 

3）長期目標：這可能是與退休、孩子的教育基金相關。如果你是為退休而儲蓄和投資，那麼你要反向計算你停止工作後每月需要多少錢。由於你不需要立即用錢，您甚至可以考慮一些流動性較差的投資，如債券或另類投資，如私募股權投資，由於其流動性的減少，提供更高的回報（稱為「流動性溢價」）。

 

任何金額有多小，按計劃進行都很重要。除了讓自己養成成投資的習慣，學會做時間的朋友，讓時間幫你複利，為你多餘的賺錢空間。

 

建議4：注意投資成本。

 

如果說有一個投資者影響投資收益最大但是最容易忽略的地方，那就是投資成本。

 

成本會極大影響您的投資結果，並通過時間影響逐步擴大。有3件小技巧可以幫助您：

 

1）了解投資產品的成本構成

 

例如，對於共同基金而言，常見的有首次投資時的認購費，投資期間的管理費，甚至還有基金份額不透明的費用。對於股票或交易所交易基金（ ETF），每次交易都要花費費用。計算你投資的“費用比率”或總費用，會讓你成為一個更聰明的投資者！

 

2）轉向費用費用的投資方式

 

如果你投資的共同基金或投資看起來費用很高，那麼看看更多被動管理的交易所交易基金（ETF）可能是很有幫助的。除非你的共同基金經理能夠持續戰勝市場，否則從長遠來看，採取跟著大市的更“被動方式”可能會帶來更高的投資回報。

 

3）使用費用更便宜的平台

 

如果你已經在進行正確的投資，但仍然覺得費用太高，也許那麼就應該考慮更換理財顧問，換成性價比更高的機器人顧問，或者自己操作。

 

建議5：定期回顧檢查。

 

投資和鍛煉身體一樣，有相當多相似之處。達到任何目標的關鍵是定期重新你做的對與錯。

 

 

當你剛開始投資時，每6-12個月回顧一次你的投資過程就夠了。目的是提醒自己投資的是什麼，弄清楚該投資對你有用，某些投資不符合你的目標和風險承受能力。

 

當你越來越得心應手時，你可以更交替地在3個月或許甚至在理財顧問或可信任的朋友的幫助下做規劃。

 

希望這5個小建議能幫助你開始2021年美好生活！

 

 

 

 

 

▼關於AQUMON

作為在亞洲金融科技行業領先的創業公司，AQUMON利用強大的機器學習技術，先進的金融工程理論，操作簡易的自動化交易平台，讓投資者輕鬆科學的投資。 
AQUMON持有香港證監會1 號（證券交易）、4 號（就證券提供意見）、9號（資產管理）牌照和美國證監會註冊投資顧問（RIA）牌照，在合規安全的前提下實現金融創新。
目前AQUMON的主要投資者包括香港科技大學、數碼港、阿里巴巴創業者基金及中銀國際附屬機構。

 

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