面对金融科技新风潮，香港这片国际金融中心一直显得小心翼翼，时刻强调监管合规。本周香港金管发布第一批虚拟银行牌照，仅有中银香港、渣打香港、众安在线牵头的3家中标。

 

那么，香港的智能投资顾问公司面临着什么发展方向？与中国内地及美国有什么不同？

 

听听AQUMON专家Ken在HKSFA的分享预告。

 

 

在香港，智能投资顾问所解决的市场痛点是什么?

 

 

智能投资顾问的核心理念就是将高成本的（私人银行理财级）产品及服务普惠群众。

 

根据最近的一项研究，香港的私人财富管理从业者（PWM从业者，即客户经理、产品专家等）不足4000人，而香港的高净值和超高净值客户数量接近20万。

 

这是一个供需关系比例严重不平衡的市场。PWM从业者与客户比例为50比1，如果只考虑客户经理从业者数量，这个比例达到70比1。

 

显然，这不是一个合理并且可持续的数字，如果希望香港金融服务能更好的发展的话。

 

对于金融机构和客户经理来说，智能投资顾问平台的这3大特点将带来最为直接的帮助：自动化易操作、投资表现优异、可灵活服务大量客户。这扩大了客户经理的服务范围和服务能力，让他们既保持高水平的客户体验，也能为更多客户提供服务。

 

 

智能投资顾问行业的发展趋势是怎样的?

 

 

在全球范围内，智能投资顾问行业的资产管理规模（AUM）预计将在未来3年内扩大一倍，达到2万亿美元。而到2022年，全球用户增长预计将达到3倍，达到1.21亿。

 

在香港，其增长数字甚至会更大。在相同的3年时间框架内，AUM的增长预计将达到10倍，达到30亿美元；用户预计增长8倍，达到18万人。听起来也许不多，但这只是数据的冰山一角。

 

 

香港金管局最近公布了第一批虚拟银行牌照，这对Fintech公司意味着什么？

 

 

虚拟银行牌照是AQUMON和许多其他Fintech公司都十分关注的事。

 

香港的金融行业主要由3-4家传统银行占据主要市场。但在虚拟银行牌照的29位申请者中，金管局高层曾透露有一半以上是科技公司，剩下一半是金融科技公司和传统银行。在今年1月的金管局第一轮筛选中，蚂蚁金服、小米、腾讯等来自中国大陆的互联网巨头都有入选。

 

但鉴于申请虚拟银行牌照最低资本金要求为3亿美元，还有一些其他障碍，我们不太可能采取行动。

 

就拿刚刚获得批准的金融服务提供商:中银香港(Bank of China HK)和京东(JD.com)、渣打银行(Standard Chartered)、众安(Zhong An)等来看，就规模而言，没有一家本土Fintech公司可以真正与其同级媲美。

 

不过至少，这代表了朝正确方向前进的势头，比如Fintech公司和这些新的虚拟银行之间可能存在更多合作的空间。

 

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