面對金融科技新風潮，香港這片國際金融中心一直顯得小心翼翼，時刻強調監管合規。本周香港金管發布第一批虛擬銀行牌照，僅有中銀香港、渣打香港、眾安在線牽頭的3家中標。

 

那麼，香港的智能投資顧問公司面臨著什麼發展方向？與中國內地及美國有什麼不同？

 

聽聽AQUMON專家Ken在HKSFA的分享預告。

 

 

在香港，智能投資顧問所解決的市場痛點是什麼?

 

 

智能投資顧問的核心理念就是將高成本的（私人銀行理財級）產品及服務普惠群眾。

 

根據最近的一項研究，香港的私人財富管理從業者（PWM從業者，即客戶經理、產品專家等）不足4000人，而香港的高淨值和超高淨值客戶數量接近20萬。

 

這是一個供需關系比例嚴重不平衡的市場。PWM從業者與客戶比例為50比1，如果只考慮客戶經理從業者數量，這個比例達到70比1。

 

顯然，這不是一個合理並且可持續的數字，如果希望香港金融服務能更好的發展的話。

 

對於金融機構和客戶經理來說，智能投資顧問平台的這3大特點將帶來最為直接的幫助：自動化易操作、投資表現優異、可靈活服務大量客戶。這擴大了客戶經理的服務範圍和服務能力，讓他們既保持高水平的客戶體驗，也能為更多客戶提供服務。

 

 

智能投資顧問行業的發展趨勢是怎樣的?

 

 

在全球範圍內，智能投資顧問行業的資產管理規模（AUM）預計將在未來3年內擴大一倍，達到2萬億美元。而到2022年，全球用戶增長預計將達到3倍，達到1.21億。

 

在香港，其增長數字甚至會更大。在相同的3年時間框架內，AUM的增長預計將達到10倍，達到30億美元；用戶預計增長8倍，達到18萬人。聽起來也許不多，但這只是數據的冰山一角。

 

 

香港金管局最近公布了第一批虛擬銀行牌照，這對Fintech公司意味著什麼？

 

 

虛擬銀行牌照是AQUMON和許多其他Fintech公司都十分關注的事。

 

香港的金融行業主要由3-4家傳統銀行占據主要市場。但在虛擬銀行牌照的29位申請者中，金管局高層曾透露有一半以上是科技公司，剩下一半是金融科技公司和傳統銀行。在今年1月的金管局第一輪篩選中，螞蟻金服、小米、騰訊等來自中國大陸的互聯網巨頭都有入選。

 

但鑒於申請虛擬銀行牌照最低資本金要求為3億美元，還有一些其他障礙，我們不太可能采取行動。

 

就拿剛剛獲得批准的金融服務提供商:中銀香港(Bank of China HK)和京東(JD.com)、渣打銀行(Standard Chartered)、眾安(Zhong An)等來看，就規模而言，沒有一家本土Fintech公司可以真正與其同級媲美。

 

不過至少，這代表了朝正確方向前進的勢頭，比如Fintech公司和這些新的虛擬銀行之間可能存在更多合作的空間。

 

 

Learn more in AQUMON APP

 

▼風險揭示

本材料由弘量研究編寫及擁有，未經許可禁止轉載或引用。本材料僅供參考之用，並不能被視為一種要約、預測或投資建議而加以依賴。盡管有關材料是基於弘量研究認為可靠並盡力確保是現時的信息，弘量研究並不保證有關材料是准確、現時或完整的，有關材料也不應被視為准確、現時或完整的而加以依賴。本材料的內容並未考慮任何特定個人或實體的投資目標、財務狀況或財富，且本材料也並未基於此而游說讀者作出任何行動。弘量研究不就本材料內容是否在一切地區適用做出保證，不就本材料所探討的交易、證券、產品、工具或服務是否在所有司法管轄區適用，是否對所有投資者和交易對手均可供使用或適合使用作出任何陳述。所有進入本材料的人士或實體均出於自己的意願並有責任遵守當地法律法規。

投資有一定風險且可能貶值，過往表現不是未來業績的保證，弘量研究不保證有關組合的表現。若您正在考慮投資，我們建議您取得獨立專業建議並仔細考慮所有相關風險因素。投資有關組合經常涉及投資國際市場。除一般投資風險外，國際投資亦會因貨幣價值的不利波動，公認會計原則的差異或其他國家的經濟或政治局勢動蕩而承受損失全部或任何部分資金的風險。投資新興市場亦會增加其他風險，例如波幅上升及交投可能淡靜。若有關組合的投資目的是追蹤某一指數，有關組合並不由相關指數的供貨商贊助、認可、發行、售賣或推廣，這些公司亦不會為投資有關基金的適當性做出任何陳述。

本材料的信息和服務是以“現狀”形式提供且不作任何形式之明示或暗示的保證。任何本材料所表達的意見均可能根據隨後情況的變化而改變。在適用法律所允許的最大程度上，弘量研究拒絕一切保證，包括但不限於不就不侵犯第三方權利做出保證以及不就適銷性和對某特定用途的適用性作出任何暗示的保證。弘量研究不就本材料所含信息、文字、圖片、鏈接或其他內容的准確及完整性作出任何明示或暗示的保證，不保證本材料的功能不會中斷或不會出錯，不保證糾正材料缺陷，也不保證材料不含病毒或其他有害成分（如以電子形式傳播）。弘量研究表明不會就本材料內容的錯誤和遺漏以及其他人士對本材料所含信息的使用或解釋承擔任何責任。