上周二，AQUMON举办了主题为 “像亿万富翁一样投资” Lunch & Learn午餐会。我们很高兴的看到有很多人士参与了活动，一起学习如何管理财富。

 

活动中我们探讨了几点有趣的投资技巧，在这里总结给大家。即使你没有机会参与现场，也希望你能有所收获。

 

 

1）投资不是一个人的事

 

Vanguard最近从投资回报的角度量化了顾问对他们的增值，其中有3％的价值增加来自于投资顾问。其中1.5%来自于一些行为指导的建议。

 

虽然大部分人在做投资时，都是通过网上资料或者朋友消息获得足够的安全感，之后就选择购买。但投资顾问的价值点在于，他们会提供更及时建议（更有时效性，更适合当下你的情形），能让你控制情绪从理性的角度对待投资，并使您的投资与你的长期计划保持一致。 



 

 

2）投资需要“组合”技

 

一个分散组合的效用就类似于一个更灵活的保险。

 

如果投资者将40%-50％的资金投入在一个分散的组合（也就是能带来长期稳定收益的投资），一旦某一市场受到某些黑天鹅影响，股市大跌，投资者的大部分资产就不会有很大的下跌。这与拥有应急基金的理念大致相同。

 

 

3）注意不同种类的投资，尤其是一些长期目的的投资

 

你可能常常会有这种感觉，一件事情最后的发展不是自己就能掌控的。在投资上，你能控制的只有三点——时间，规模和成本。

 

我建议投资者可以考虑将较小部分（可以是10％）的资金投资于有很长锁定期的投资，比如房地产，私募等。这不仅能提供多元化的投资，还将给你带来获得更高的回报，只是这些投资收益不会再短时间内体现出来。

 

但是如果你没有渠道买这类产品，也可以考虑其他的替代品，比如在房地产投资信托基金（虽然价格现在有点高，但仍然有4%-6％的收益率）。

 

不过需要提到的是，这些投资很容易出现“理想”与“现实”不一致的问题。由于锁定期较长，流动性很低，很多时候这些投资产品不能达到当初承诺的回报，或者还是与股票市场高度相关没有达到分散风险的目的。所以你需要考虑这类投资产品的信息透明度、安全程度。

4）持有一定规模的现金

 

现金除了可以应对紧急情况以外，还给你的投资提供一定的灵活性。比如在市场下跌时可以增加投入，或者在别人卖的时候买入。这也就是一些“聪明人”最为看中的时机。

 

虽然现金不能在短期内提供什么回报，但可以考虑投资一些现金类投资产品，比如定期存款（收益大约为1-2％）或者货币型基金。它们的锁定期有1,3,6,12 月不等，并且受到高达500,000港币的存款保障来保证这来产品的安全。

 

5）对成本敏感一些

 

这通常是个人投资者最容易被忽视的领域之一。

 

虽然大多数投资，只关心投资的收益，而很少看到投资的成本。但是每次买卖时积累的一点一滴的费用，就是造成长期上个人投资者收益不高的主要原因。

 

很高兴很次Lunch & Learn活动都能听到一些有价值的心得分享，下次你也想来参加？订阅AQUMON Weekly Email或者加入AQUMON Facebook Group(投资自习室)，我们将在这里公布最及时的活动信息！

 

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