上週二，AQUMON舉辦了主題為 “像億萬富翁一樣投資” Lunch & Learn午餐會。即使當天交通不太理想，我們很高興看到有很多粉絲依然參與了活動，一起學習如何管理財富。

活動中我們探討了幾點有趣的投資技巧，在這裡總結給大家。即使你沒有機會現場參與，也希望你能有所收穫。

 

1）投資不是一個人的事

Vanguard最近從投資回報的角度量化計算了顧問對他們的增值，其中有3％的價值增加來自於投資顧問。其中1.5%來自於一些行為指導的建議。

雖然大部分人在做投資時，都是通過網上資料或者朋友消息獲得足夠的安全感，之後就選擇購買。但投資顧問的價值點在於，他們會提供更及時建議（更有時效性，更適合當下你的情形），能讓你控制情緒從理性的角度對待投資，並使您的投資與你的長期計畫保持一致。 
 

 

2）投資需要“組合”技

一個分散組合的效用就類似於一個更靈活的保險。

如果投資者將40%-50％的資金投入在一個分散的組合（也就是能帶來長期穩定收益的投資），一但某一市場受到某些黑天鵝影響，股市大跌，投資者的大部分資產就不會有很大的下跌。這與擁有應急基金的理念大致相同。 

 

3）注意不同種類的投資，尤其是一些長期目的的投資

你可能常常會有這種感覺，一件事情最後的發展不是自己就能掌控的。在投資上，你能控制的只有三點：時間，規模和成本。

我建議投資者可以考慮將較小部分（可以是10％）的資金投資於有很長鎖定期的投資，比如房地產，私募等。這不僅能提供多元化的投資，還將給你帶來獲得更高的回報，只是這些投資收益不會再短時間內體現出來。

但是如果你沒有方法買這類產品，也可以考慮其他的替代品，比如在房地產投資信託基金（雖然價格現在有點高，但仍然有4%-6％的收益率）。

不過需要提到的是，這些投資很容易出現“理想”與“現實”不一致的問題。由於鎖定期較長，流動性很低，很多時候這些投資產品不能達到當初承諾的回報，或者還是與股票市場高度相關沒有達到分散風險的目的。所以你需要考慮這類投資產品的資訊透明度、安全程度。

 

4）持有一定規模的現金

 

現金除了可以應對緊急情況以外，還給你的投資提供一定的靈活性。比如在市場下跌時可以增加投入，或者在別人賣的時候買入。這也就是一些“聰明人”最為看中的時機。

雖然現金不能在短期內提供什麼回報，但可以考慮投資一些現金類投資產品，比如定期存款（收益大約為1-2％）或者貨幣型基金。它們的鎖定期有1,3,6,12 月不等，並且受到高達500,000港幣的存款保障來保證這來產品的安全。 

 

5）對成本敏感一些

 

這通常是個人投資者最容易被忽視的領域之一。

雖然大多數投資，只關心投資的收益，而很少看到投資的成本。但是每次買賣時積累的一點一滴的費用，就是造成長期上個人投資者收益不高的主要原因。

很高興很次Lunch & Learn活動都能聽到一些有價值的心得分享，下次你也想來參加？訂閱AQUMON Weekly Email或者加入AQUMON Facebook Group(投資自習室)，我們將在這裡公佈最及時的活動資訊！

 

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