2021 年即将落幕，是时候检视我们的财务状况及制定来年的目标了。但你又知道吗，超过一半的新年目标都是以失败告终，往往是因为目标不切实际或没有实质规划而成。想寻找一个全面的指南来计划来年的财政规划？以下 5 个小建议或许能帮助你的财务更健康！
 

1. 评估你的财务状况

 

 

自疫情以来，世界经历了巨大的变化。生活方式、投资、财政状况都可能因应着新常态而有所转变。开始你的财务计划前，要先了解自己目前的财务状况。可以把自己的资产（如薪金、花红）和负债（如抵押贷款、学生贷款、信用卡账单、保险计划）等清楚列出来，那么你便能更掌握自己的财务状况。想在投资旅程上得到帮助？

 

不论你是投资新手还是经验丰富的专业人士，AQUMON 都能为你提供科学的、度身定做的投资方案。基于我们的金融、算法和大数据技术，我们的算法博士团队将对金融市场和你的投资组合进行 7/24 全天候的监测，分散市场风险之余亦为你带来最大化回报。

 

 

2. 建立预算

 

建立预算时最重要是了解哪些花费是必需，以及自己的储蓄目标。学会先储蓄后花费，在不自不觉间，你可能以从前储得更多。

 

不知如何建立预算？试试 50/20/30 预算法则：

 

50/20/30 预算法则

 

50%：日常生活必需开支（如住屋、水电）
30%：灵活支出（如外出用餐、购物）
20%：储蓄 / 投资

 

网上有不少预算样板可以下载。 Nerdwallet 的样板可能是一个好选择。按此 下载免费的预算计划样板，提前计划好你的预算。

 

不过单靠储蓄可能会输给通胀，只把钱存在银行而不做任何投资可能还会贬值，现时的一百元不等于 10 年后的一百元。

 

 

不知该如何开展你的投资之旅？ AQUMON 帮到你！我们提供多元化的投资组合，根据你的风险程度，为你推荐适合你的组合，现在就开始你的智能投资之旅吧！

 

延伸阅读：ETF新手投资攻略: 何谓ETF? 有何好处？

 

3. 定立你的财务目标

 

根据香港存款保障委员会的数据，香港人平均每月储蓄 6,600 港元。你又比这个平均数储得多还是少呢？定定财务目标十分重要，不论是短期的还是长期的。要适当地定立目标（例如为婚礼、买楼、下一代的教育基金、为创业等而储蓄），你可以使用 SMART 的方法，帮助你更容易的实现目标。

 

Specific: 定义明确、清晰、不含糊

Measurable: 设定一个具体的衡量标准，可以监测进展

Achievable: 可达到的，而不是「不可能任务」

Realistic: 在可承受的范围内，并与自己的人生目标相关

Timely: 设定一个明确的时间表，包括开始日期和完成日期

 

4. 为突发情况做准备

 

财政方面一定要未雨绸缪，俗语有云：「好天斩埋落雨柴」！预留一些现金以备不时之需，或不可预见的情况。根据香港基督教服务处的调查，在疫情下，46.7% 的受访者收入减少；而根据香港存款保障委员会的报告，港人平均每月储蓄也比上年下降了 6%。

 

花光所有金钱或把钱放在单一的投资上是不理智的。每个家庭都应该预先建立一个应急基金，以应对失业、意外医疗费用或任何其他意外的财务。如果应急基金用完了，便应该优先考虑尽快补充应急基金。

 

5. 检视你的投资

 

 

不论是生活还是金融市场中，事情总是在不断变化，因此，检视你早前所制定的财务计划是十分重要的，如与预期有偏差，便需看看是否是时候重新调整。或许你突然升职加薪，因而有更多资金可用作投资；又或许你将为人父母，那么就需要预留资金用作下一代教育基金。

 

如何检视你的投资？可从以下问题逐步分析：

 

你是否有预期的投资收益？收益是高于还是低于你的预期？例如，中国市场在 2021 年的表现不太好，因此需重新考虑你的配置。同样地，如果你一向偏爱某些高回报、波动大的行业，你应该重新考虑你的风险承受能力，并考虑市场的波动性。

 

没有时间或专业知识来分析市场？可透过 AQUMON 智能投资平台，轻松为你增值财富。

新年新开始。好好规划你的财务，祝愿你的新年愿望成真！

 

 

 

 

 

 

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