2021 年即將落幕，是時候檢視我們的財務狀況及製定來年的目標了。但你又知道嗎，超過一半的新年目標都是以失敗告終，往往是因為目標不切實際或沒有實質規劃而成。想尋找一個全面的指南來計劃來年的財政規劃？以下 5 個小建議或許能幫助你的財務更健康！

 

 

1. 評估你的財務狀況

 

自疫情以來，世界經歷了巨大的變化。生活方式、投資、財政狀況都可能因應著新常態而有所轉變。開始你的財務計劃前，要先了解自己目前的財務狀況。可以把自己的資產（如薪金、花紅）和負債（如抵押貸款、學生貸款、信用卡賬單、保險計劃）等清楚列出來，那麼你便能更掌握自己的財務狀況。想在投資旅程上得到幫助？

 

不論你是投資新手還是經驗豐富的專業人士，AQUMON 都能為你提供科學的、度身定做的投資方案。基於我們的金融、算法和大數據技術，我們的算法博士團隊將對金融市場和你的投資組合進行 7/24 全天候的監測，分散市場風險之餘亦為你帶來最大化回報。

 

 

2. 建立預算

 

 

建立預算時最重要是了解哪些花費是必需，以及自己的儲蓄目標。學會先儲蓄後花費，在不自不覺間，你可能以從前儲得更多。

 

不知如何建立預算？試試 50/20/30 預算法則：

 

50/20/30 預算法則

 

50%：日常生活必需開支（如住屋、水電）

30%：靈活支出（如外出用餐、購物）

20%：儲蓄 / 投資

 

網上有不少預算樣板可以下載。 Nerdwallet 的樣板可能是一個好選擇。按此 下載免費的預算計劃樣板，提前計劃好你的預算。

 

不過單靠儲蓄可能會輸給通脹，只把錢存在銀行而不做任何投資可能還會貶值，現時的一百元不等於 10 年後的一百元。

 

 

不知該如何開展你的投資之旅？AQUMON 幫到你！我們提供多元化的投資組合，根據你的風險程度，為你推薦適合你的組合，現在就開始你的智能投資之旅吧！

 

延伸閱讀：ETF新手投資攻略: 何謂ETF? 有何好處？

 

3. 定立你的財務目標

 

根據香港存款保障委員會的數據，香港人平均每月儲蓄 6,600 港元。你又比這個平均數儲得多還是少呢？定定財務目標十分重要，不論是短期的還是長期的。要適當地定立目標（例如為婚禮、買樓、下一代的教育基金、為創業等而儲蓄），你可以使用 SMART 的方法，幫助你更容易的實現目標。

 

Specific: 定義明確、清晰、不含糊

Measurable: 設定一個具體的衡量標準，可以監測進展

Achievable: 可達到的，而不是「不可能任務」

Realistic: 在可承受的範圍內，並與自己的人生目標相關

Timely: 設定一個明確的時間表，包括開始日期和完成日期

 

4. 為突發情況做準備

 

財政方面一定要未雨綢繆，俗語有云：「好天斬埋落雨柴」！預留一些現金以備不時之需，或不可預見的情況。根據香港基督教服務處的調查，在疫情下，46.7% 的受訪者收入減少；而根據香港存款保障委員會的報告，港人平均每月儲蓄也比上年下降了 6%。

 

花光所有金錢或把錢放在單一的投資上是不理智的。每個家庭都應該預先建立一個應急基金，以應對失業、意外醫療費用或任何其他意外的財務。如果應急基金用完了，便應該優先考慮盡快補充應急基金。

 

5. 檢視你的投資

 

 

不論是生活還是金融市場中，事情總是在不斷變化，因此，檢視你早前所製定的財務計劃是十分重要的，如與預期有偏差，便需看看是否是時候重新調整。或許你突然升職加薪，因而有更多資金可用作投資；又或許你將為人父母，那麼就需要預留資金用作下一代教育基金。

 

如何檢視你的投資？可從以下問題逐步分析：

 

你是否有預期的投資收益？收益是高於還是低於你的預期？例如，中國市場在 2021 年的表現不太好，因此需重新考慮你的配置。同樣地，如果你一向偏愛某些高回報、波動大的行業，你應該重新考慮你的風險承受能力，並考慮市場的波動性。

 

沒有時間或專業知識來分析市場？ 可透過 AQUMON 智能投資平台，輕鬆為你增值財富。

 

新年新開始。好好規劃你的財務，祝願你的新年願望成真！

 

 

 

 

 

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